ipoteka_rb.jpgЕсли посмотреть на кризис ипотечного кредитования в США, который обещает проблемы америке, белорусское руководство решило застраховаться: механизм жилищной ипотеки придет здесь в движение не ранее 2010 года 
Такие сроки предусматривают строительство хорошего жилья. Разработчики решили, что развитие ипотечного кредитования вероятно на втором этапе - в 2010-2015 годах. А пока для этого будет создана правовая база. 
В планы правите что ипотека станет солидным подспорьем в решении квартирного вопроса. Но это не значит, что жильё станет доступным. Попытка привлечь в ипотеку средства при малых объёмах строительства приведёт лишь к большей инфляции на рынке недвижимости. 
Судите сами: если ипотека начнёт работать, спрос на жильё возрастёт, а значит, при недостатке жилья цены поднимутся ещё выше, чем есть сейчас. 
Поэтому неизвестна ставка, по которой банки будут отпускать ипотечные деньги. Другими словами, перейти от «дорогих и коротких» кредитов на «дешевые и длинные» банкам пока никто не предлагает. 
Если бы кредитование по ипотеке реализовывалось под 5%, то это имело бы революционную силу. Но льготной ставки закон «Об ипотеке» не предусматривает. В правительстве понимают, что на рынок тут же хлынет множество денежных ресурсов, а обеспечить их будет нечем. 
Две задачи - снижение кредитных ставок по кредитам и удержание инфляции - несовместимы. 
Наверняка Беларусь будет ориентироваться на Россию, которая начинала с 15% годовых, а сегодня ставка ипотеки, например, в Москве - от 8%, и планируется её снижение до 7-6%. Некоторые Россияне уже покупают жильё по 6-7% годовых, остальное доплачивает государство. В Беларуси надеются стартовать с высокой ставки, которую потом, должен снизить сам рынок. Но сработает ли этот расчёт? 
Ипотечные кредиты в Японии выдаются под 0,5%, в Англии - максимум под 2%, в США сейчас - до 5,5%, в Китае - 6%. При этом погашения таких кредитов в рыночных экономиках (и в Китае) составляют 25-30 лет, а то и все 40. В Беларуси же даже льготные кредиты даются от силы на 20 лет. 
Понижение процентных ставок по мере снижения инфляции и уменьшения ставки рефинансирования - перспектива весьма туманная. Уровень же инфляции даже в 8% вряд ли позволит снизить ипотечные ставки без государственного субсидирования, а так же сделать жильё доступным и удобным для населения. Ипотека, придумана для среднего класса и представляет собой удобный выход из «бездомного» положения. Неслучайно, доля жилья, покупаемого в рамках ипотечных программ, в Западной Европе доходит до 60-70%, в США - до 80%. А у нас честный труженик при этих процентах вылетит из этой системы. Хотя, как ещё недавно отмечал глава Белорусской ассоциации «Недвижимость» Николай Простолупов, кредитование под залог недвижимости белорусскими банками применяется уже давно, в 90% случаев. И само по себе появление ипотеки ничего нового не принесёт - просто жизнь с ней узаконится и упростится для банков. 
Комментируя БЕЛТА принятую правительством Концепцию, начальник управления жилищного строительства Минстройархитектуры Александр Горваль, отметил, что документ не предусмотрит стоимости квадратного метра к установленному периоду. «Цены должны соответствовать уровню доходов населения», - сказал он, не уточнив, что уже завтра средний доход составит 2 тыс. долларов, или что 1 кв. м жилья станет стоить 360 долларов


ipoteka.jpgВ течение своей жизни мы привыкаем к удобствам и выгоде и поэтому отвыкать, конечно, не хочется. Именно поэтому сейчас мало кто собирается копить на жилье или ждать наследства от родственников. Жилье в кредит - вот то, что нужно. Вы получаете квартиру, а потом выплачиваете ипотечный кредит. Так и рождается привычная для современников формула: «покупка жилья = жилье в кредит = ипотека». Одно слово «ипотека», и тут же к нему автоматически добавляют банки, страховщиков и оценщиков. Первые строго следят за тем, чтобы сумма кредита, которую вы выплачиваете каждый месяц, была для вас не слишком большой, и помогают подобрать наилучшую программу ипотеки. Вторые - защищают вас и банк от неприятностей, а третьи - определяют стоимость квартиры на среднерыночном уровне.
Плюсов покупки жилья в кредит много:
Во-первых - экономия времени: вчера вы размещались на паре десятков квадратных метров, а уже сегодня - жилец роскошной квартиры.
Во-вторых - вы не волнуетесь об уровне инфляции: ипотечный кредит выдается на продолжительное время, платежи не меняются.
В-третьих - вы уверены в будущем: ипотечное кредитование помогает вам вкладывать деньги в свою квартиру, а не отдавать их кому-то за съемное жилье, при этом вы имеет право на привилегии: до миллиона рублей составляет налоговое удержание.
И наконец - вы получаете выгоду: недвижимость всегда остается в цене, которая каждый год становится ещё выше.
Чтобы получить кредит, нужно собрать документы: копию паспорта, документы об образовании, справки о доходах, трудовом стаже и так далее. Банк их изучает и оценивает вашу платежеспособность. При этом банк, который выдает деньги, может учитывать не только зарплату, но и проценты по вкладам, прибыль от аренды или работы по совместительству. Банк следит, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 30-50% от вашего дохода. Минимальный первоначальный взнос в разных банках колеблется от 0% до 30% стоимости квартиры. Обратите внимание, что сроки кредита колеблются от 1 года до 40 лет. Вы сразу получаете большую сумму на покупку квартиры в кредит - до 100% стоимости. Вы покупаете квартиру, банк берет ее в залог. Выплачиваете кредит каждый месяц одинаковыми платежами и живете в новой квартире долго и счастливо!


kliu4.jpgФинансовый кризис задел все слои банковского дела, в том числе и ипотечные кредиты, несмотря на то, что ипотека достаточно стабильна. 
Аналитики говорят, что сегодня в США обесценился каждый пятый ипотечный кредит. Из этого следует, что заемщики должны выплачивать банкам сумму, сильно превышающую сумму недвижимости на рынке жилья. Пострадало около 20% американских заёмщиков, а это приблизительно 7000000 человек.
Кроме этого аналитики говорят, что 5% падение цен на недвижимость может увеличить количество заемщиков на 25-27%. Несмотря на такой плачевный прогноз, эксперты говорят о возможности падения стоимости недвижимости до 10% за период 2009 года. 
Калифорния, Флорида, Мичиган, Джорджия - штаты, которые пострадали больше всего от того, что обесценились кредиты по ипотеке. Так, например, на сегодняшний день больше 400000 клиентов одного из успешных банков могут остаться на улице, без жилья, которое они купили в кредит. Именно этот факт стал главной причиной, по которой банки стали пересматривать условия выдачи кредитов.
По мнению специалистов, изменения условий ранее выданных кредитов уменьшит количество возможных случаев конфискации недвижимости за ипотечные долги. На сегодняшний день общая сумма выданных кредитов уже достигла 70000000 долларов США.
Проблемы в области кредитования - это не только проблемы США, но и многих других стран, например стран Европы. Ставка рефинансирования Европейского банка составляет 4%, в то время как ставки кредитов по ипотекам увеличились на 0,5%.
Положение дел европейских заемщиков оставляет желать лучшего, как говорят эксперты, некоторые из заёмщиков выставляют свою недвижимость на продажу. Если недавно жители Испании могли купить жилье в кредит под низкий процент, то сегодня думать о кредите не стоит вообще. Они могут получить ипотечный кредит в размере от 50 до 70 процентов стоимости жилья под 5,7-6% годовых.
По мнению аналитиков, наступивший финансовый кризис может продлиться несколько лет, так как за последние 60 лет мировая экономика не переживала настолько серьезных потрясений.


valuta.jpgЕсли вы решили брать кредит, то вам придется ответить на ряд вопросов: срок выплаты кредита, программа кредитования, вопросы страхования рисков и т.д. К числу этих вопросов относится и выбор валюты, в которой вы собираетесь брать кредит. Эта процедура является весьма важной, т.к. от вашего выбора напрямую зависит стоимость предстоящего займа, которая может существенно снизиться при правильном выборе.
Чтобы избежать валютных рисков специалисты советуют брать кредит в той валюте, в которой вы получаете зарплату. Именно по этому факту, в Москве и Петербурге кредиты берутся в большинстве случаев в долларах, в то время как в других регионах - в российских рублях.
Взятие кредита в национальной валюте существенно понижает риски от неожиданного изменения курса. Но при этом можно получить высокую стоимость кредита, так как такие кредиты, как правило, на 1,5 - 2% дороже. А также, при снижении курса доллара или евро, рублевый заемщик проиграет по сравнению с теми, кто брал кредит в 1 из этих валют.
При выборе валюты нужно учитывать мнения аналитиков этой области, по поводу дальнейшего поведения курса той или иной валюты. Эту информацию можно найти в периодической финансовой литературе.
Если при краткосрочном кредите будет достаточно легко просчитать направление развития курса валют, то при долгосрочном займе это сделать практически невозможно. В этом случае лучше всего взять кредит в национальной валюте, в которой вы получаете заработную плату. Это снизит риск разориться при изменениях курса, но и не позволит разбогатеть при этих же изменениях.
В последнее время стало наблюдаться быстрое снижение курса доллара и многие стали брать кредиты в этой валюте. Теперь такая же ситуация наблюдается и с курсом евро. В этом случае имеет значение рефинансирование кредита в долларах.
Сегодня, некоторые банки вместе привычными валютами выдают кредиты в экзотических для нашей экономики валюте - японских йенах, швейцарских франках. 
Отталкиваясь от опыта стран Западной Европы, самыми выгодными являются кредиты в швейцарских франках. Но есть 1 значительный недостаток - очень трудно проследить изменения этой валюты. А также, появляются лишние расходы на конвертацию, нужно учесть ещё то, что конвертация производится не по курсу Центробанка, а по коммерческому курсу обслуживающего банка, который, как правило, намного выше официального.
Таким образом, при выборе курса, стоит в первую очередь оценить ее будущие изменения.


Avtokredit_2.jpgПоследние несколько лет были ознаменованы невероятным ростом потребительского кредитования и автомобильного кредитования в частности. Практически уже подзабыты те неудобные и не совсем привлекательные условия по автокредитам в начале становления отечественной банковской системы. Однако с приходом третьего тысячелетия предоставление данной услуги начало развиваться в геометрической прогрессии.
На сегодняшний день в стране практически не осталось банков, которые не занимались бы оформлением кредитов на покупку автомобиля. Рост числа банков-кредиторов незамедлительно сказывается на доступности кредитования - снижаются процентные ставки, нивелируются комиссионные сборы , банки становятся менее требовательны к потенциальным заемщикам денег.
Развитие тандемов автосалон + банк привели к тому , что практически любой гражданин имеющий более или менее стабильные доходы может подобрать для себя ту или иную кредитную схему , руководствуясь своими потребностями, стартовыми возможностями и другими обстоятельствами . Зачастую в одном автосалоне вам могут предложить свои услуги сразу несколько различных банков со всевозможными условиями. Часто фактором для получения кредита является то что, зачастую свои доходы потенциальные заемщики получают «в конвертах». Правда , всякая услуга имеет свою цену -стоимость кредита возрастает со снижением стартовых возможностей и увеличением уровня потребностей . В связи с вышесказанным следует, что потенциальному заемщику можно выбрать наиболее подходящую из нескольких основных групп автомобильного кредитования:
- минимальный ежемесячный платеж. Доминирующим фактором влияющим на величину платежа вносимого заемщиком ежемесячно в счет погашения задолженности , помимо процентной ставки и суммы кредита, здесь является срок кредитования.
-минимальная процентная ставка. Учитывая непреодолимое стремление потребителя получить, по возможности, максимально недорогой кредит, банки совместно с автосалонами помимо стандартных условий кредитования, довольно часто совместно разрабатывают льготные процентные ставки, в определённых случаях даже декларируя так называемый беспроцентный кредит.
-минимальный первоначальный платеж. На сегодняшний день кредитование свыше 90 процентов стоимости покупаемого автомобиля де-факто входит в перечень стандартных предложений. Практически это означает, что человек, не имеющий абсолютно никаких накоплений, но при этом находящийся на стабильно оплачиваемой работе, вполне может претендовать на покупку необходимого транспортного средства.
-минимальный пакет документов. В результате бурного развития автомобильного кредитования перечень необходимого пакета документов, предоставляемого потенциальным заёмщиком, максимально сократился. Однако при определённых условиях можно получить кредит на автомобиль, всего лишь предъявив водительское удостоверение и личный паспорт. 
-Минимальный срок оформления кредитов. Существующий способ позволяет буквально в течении нескольких часов оформить все отношения с банком-кредитором.
Исходя из вышесказанного нетрудно сделать вывод , что сегодня банки совместно с автосалонами готовы удовлетворить любого потенциального заёмщика с практически любой категорией доходов, подобрав подходящую схему кредитования исходя из его возможностей и учитывая пожелания.



Категории

Страницы



Апрель 2009

Вос Пон Вто Сре Чет Пят Суб
      1 2 3 4
5 6 7 8 9 10 11
12 13 14 15 16 17 18
19 20 21 22 23 24 25
26 27 28 29 30